Электронные платежи подведут под закон

Как рассказал на Всероссийском форуме "е-5" начальник управления розничных платежей Департамента регулирования расчетов Банка России Вадим Кузнецов, в новой редакции положения будут установлены единые стандарты документооборота, правила расчета, требования к банкам по разработке систем управления рисками, а также рассмотрены вопросы по использованию инновационных методов платежей. "Мы попытались описать все инструменты электронных средств платежа, - говорит он. – Проведенные исследования показывают, что в России электронные платежи пока не очень популярны. Тем не менее, динамика положительная, но преобладают платежи с использованием карт". Вадим Кузнецов также отметил, что при разработке норматива больше всего вопросов вызвала его седьмая глава, в которой говорится об электронных средствах платежа.

Сейчас использование платежных карт регламентирует Положение Банка России №266-П. В нем содержатся унифицированные требования по платежам в Интернете с использованием карт, а вот дистанционное банковское обслуживание (например, мобильные платежи и платежи через call-центры) не регулируется. Отдельные нормы содержит ст. 847 Гражданского кодекса, однако, по признанию участников рынка, ответить на все вопросы относительно дистанционного банковского обслуживания эти акты не могут. В действующем положении есть лишь несколько терминов, относящихся к дистанционным платежам, например, "электронная цифровая подпись" (но далеко не все средства аутентификации при интернет-платежах соответствуют этому понятию). Пока понятия "электронное средство платежа" в российском законодательстве не существует. Создатели новой редакции положения позаимствовали его из европейского права, где под этим термином понимаются все средства, позволяющие совершить платеж электронным способом (в том числе call-центры, карты, чеки, переводы физических лиц).

Попытка закрепления норм вызвала широкое обсуждение. Новую редакцию положения Банк России разослал по департаментам, после согласования с которыми документ будет представлен банковской ассоциации. Предполагается, что он вступит в силу в начале 2008 г.

Участники рынка известию о новом положении обрадовались. "Закон не должен препятствовать демократизации платежей в Интернете, но четко обозначать права и обязанности сторон и обеспечивать безопасность платежа", - считает советник заместителя председателя банка "Финсервис" Георгий Шабад. Он посетовал, что действующее законодательство недостаточно четко регламентирует дистанционное банковское обслуживание. "Многие организации вынуждены брать на себя риски, - замечает он. – Впрочем, некоторые моменты решаются с помощью договорной базы, и это позволяет работать". А эксперт ИК "Финам" Владислав Кочетков говорит, что введение нового положения может по-разному отразиться на игроках: "Есть риск, что Центробанк потребует проводить все платежи через банки, что приведет к возникновению комиссий. Или, возможно, требования окажутся либеральными, что резко повысит инвестиционную привлекательность работающих в отрасли компаний – снизятся их риски, а на фоне рынка, растущего на 150% в год (при ожидаемом в этом году объеме в $14 млрд.), такие активы будут интересны для любого фонда".